【完全版】フリーランスにおすすめのクレジットカード10選！審査通過のコツやメリットも解説

「フリーランスでもクレジットカードは持てる？」
「審査を通過するポイントが知りたい」
「自分のスタイルに合ったクレカを持っておきたい」
などと考えていませんか？

フリーランスは税理士に任せている場合を除いて、すべての会計処理を自分で行う必要があります。

手間削減のためにクレジットカードを持っておきたいと思っていても、種類が多く迷う人も多いのではないでしょうか。

そこでこの記事ではフリーランスがクレジットカードを作るうえで大切なポイントを、初めての方にもわかりやすく解説します。

• フリーランスがクレジットカードを持つメリット
• フリーランスにおすすめのクレジットカード
• 審査通過のコツ

フリーランスとしてクレジットカードを持っておきたい、審査通過のコツが知りたいという人は、ぜひ最後までチェックしてみてください。

フリーランスがクレジットカードを持つメリット3選

フリーランスがクレジットカードを持つことで生まれるメリットはさまざまです。

この章では特に大きなメリットを3つにまとめました。

1. 仕事とプライベートの仕分けが行いやすくなる
2. 資金繰りがしやすくなる
3. ポイントやマイルを貯められる

ぜひ最後までチェックしてみてください。

1.仕事とプライベートの仕分けが行いやすくなる

フリーランスがクレジットカードを持つ最大のメリットは、備品の購入や接待費用などの経費精算が楽になることです。

仕事で使った経費とプライベート使ったお金が混ざっていると、確定申告の時などに混乱します。

特にAmazonなどのネットショップだと、詳しい商品明細まで記載されないため、ひとつひとつ調べる必要があるので非常に手間です。

その際に仕事用のクレジットカードを持っておけば、仕事とプライベートの購入品を分けて管理できます。

またカードによっては会計ソフトと連携可能なので、自動で帳簿や鑑定科目などの仕分けをスムーズに行ってくれます。

自動連携だとミスを減らせるうえに、慌てて領収書や明細書を確認する必要がなくなるため、とても便利です。

2.資金繰りがしやすくなる

クレジットカードは締日に利用した金額が確定し、翌月の支払日までに口座にその金額を用意すれば良いため、支払いを1〜2ヶ月先送りにできます。

つまりいま手元に資金がなくても、すぐに仕事に必要なものを仕入れられるメリットがあります。

他にもクレジットカードのキャッシング機能を活用することで、一時的な資金調達も可能です。

3.ポイントやマイルを貯められる

クレジットカードを利用すると、会社によりますが決済金額の0.5～1％ほどのポイントやマイルが貯まります。

購入するだけでポイントを貯められるのは、現金支払いにはないメリットです。

特にビジネスにおいては、プライベートよりも多額のお金を動かすこともあるでしょう。

遠方への出張費用や経費の支払いでクレジットカードを利用することで、自動的にポイントやマイルが貯まるのは、大きなメリットです。

フリーランスにおすすめのクレジットカード10選

フリーランスにおすすめのクレジットカードを10社紹介します。

1. 楽天プレミアムカード
2. JCB一般法人カード
3. セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
4. セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
5. JCB CARD Biz
6. アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
7. 三井住友カード ビジネスオーナーズ
8. 三井住友ビジネスカード for Owners　ゴールドカード
9. ダイナースクラブビジネスカード
10. ライフカードビジネスライト

ぜひ参考にしてみてください。

1.楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードは新規入会特典で2,000ポイント、カード利用特典で5,000ポイントもらえる特典がついています。

楽天カードの上位モデルとなっており、楽天市場でのポイント獲得が最大7倍になるほか、傷害保険や動産総合保険など、ライフスタイルに合わせて保障を選べる点も魅力的です。

また追加で年会費2,200円を支払うことで「楽天ビジネスカード」も合わせて発行できます。

楽天ビジネスカードでは、オフィス環境整備やシステム導入時にお得なプレミアムオファーの利用が可能です。

プライベート用と事業用のクレジットカードを同じブランドで持っておきたいというフリーランスの人に非常におすすめです。

2.JCB一般法人カード

JCB一般法人カードは、従業員カードの付帯やETCなどの複数枚発行が可能なため、ビジネスの拡大時にも役立ちます。

会計ソフトと連携できるため、利用明細データを取り込むことで、確定申告の手間を減らせる点がメリットです。

各種会計処理の自動実行で業務を効率化したいという人に向いているでしょう。

3.セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、法人カードの中では珍しく年会費が永年無料です。

クレジットカードを持つためのコストをかけたくないという人に向いているでしょう。

さらに引き落とし口座を法人や個人から選べたり、会計ソフトやレンタルサーバーなどの割引があったりと、ビジネスで役立つ特典が多いです。

4.セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードはポイント還元率1.125%と高いうえに、コンシェルジュサービスが利用できるなど、コストパフォーマンスが優れています。

ビジネス法人カードの中でも人気が高く、最短3日営業のスピード発行であるため、早めにカードが欲しいという人におすすめです。

また1年で200万円以上利用することで、年会費が半額となります。

旅行保険が手厚かったり、世界1,300以上の空港ラウンジが利用できたりと非常に万能なカードであるため、マイルやポイントを貯めつつお得に利用したいという人に向いているでしょう。

5.JCB CARD Biz

JCB CARD Bizは 最短5分で即時発行でき、ネットや店頭からでもすぐに使用ができる法人用カードです。（フリーランスでも利用可能）

法人の本人確認書類(現在事項全部証明書・履歴事項全部証明書)が不要であるため、原本発行手続きなどの時間を大幅に節約できる点も魅力的です。

Apple PayやGoogle Payにも対応しているため、スマートなキャッシュレス決済が可能で非常に使いやすいカードといえます。

他にもサイバーセキュリティーデスクにサポートしてもらえるサービスが付いており、急な損害を一定の範囲で保障してもらえます。

6.アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは、出国から帰国までしっかりサポートする「メンバーシップ・トラベル・サービス」が利用できるなど、旅行が多い人におすすめのサービスです。

メンバーシップ・トラベル・サービスを使うと、同伴者1名まで空港ラウンジを無料で利用できたり、スーツケース1個まで自宅に届けたりできます。

他にも出張先や移動途中に仕事をしたい際に、事前予約なしでシェアオフィスやコワーキングスペースの自由席が利用できるサービスがついています。

様々な場所で効率よく仕事をこなしたいという人に、非常におすすめのカードと言えるでしょう。

7.三井住友カード ビジネスオーナーズ

三井住友カード ビジネスオーナーズは ビジネスオーナーズ、ビジネスオーナーズゴールドの三井住友カードを2枚持つことで、最大1.5%ポイント還元されます。

貯まったポイントは、ヨドバシカメラやauなど他社のポイントに移行可能なため、活用の幅が非常に広がり便利です。

カード番号は全てアプリで管理するため非常に見やすく、経費精算がスムーズにできる特徴があります。

8.三井住友ビジネスカード for Owners　ゴールドカード

三井住友ビジネスカード for Ownersゴールドカードは、最大で300万円まで利用できる法人代表者やフリーランス用のクレジットカードです。

パートナーカードは19枚まで申し込みができ、旅行傷害保険は最高5,000万円まで利用可能。

対象のコンビニや飲食店で利用すると最大5％の還元を受けられるため、幅広い場所で使えるメリットがあります。

9.ダイナースクラブビジネスカード

ダイナースクラブビジネスカードは ダイナースクラブカードの基本特典に加え、以下のようなビジネス特典が豊富で非常に人気が高いです。

• 1枚まで無料で追加カードが発行できる
• コース料理の1人分無料サービス
• 国内外1,000ヶ所の空港ラウンジが利用可能
• 経費支払いで還元率1.0%マイルが貯まる
• 銀座のダイナースサロンを無料で利用可能

ダイナースビジネスは、富裕層向けのクレジットカードブランドである「ダイナースクラブ」の法人カードとして、非常に高いステータスを誇っています。

人前で出す機会が多い法人カードは、その人の信用を表すアイテムでもあるため、取引先からの信頼を得たいという人には向いているクレジットカードでしょう。

10.ライフカードビジネスライト

ライフカードビジネスライトは、最大500万円まで利用できる法人やフリーランス向けのクレジットカードです。

クラウド会計ソフト「freee」と自動で同期できるため、経費精算の負担が軽減できるメリットがあります。

また、新規申込書には利用料金から2,000円引きになるクーポンがプレゼントされる点も魅力的なポイント。年会費が無料なので、気軽に申し込めます。

フリーランスがクレジットカード審査を通過させるための3つのコツ

フリーランスがクレジットカード審査を通過するコツについて3つにまとめました。

1. 開業届を出す
2. 開業してから数年経過した際に申し込む
3. 安定した収入の実績づくりを行う

ではそれぞれ確認していきましょう。

1.開業届を出す

自営業と自分で認識していても、実際に開業届を出して法律的に「個人事業主」になっていない人が存在します。

開業届を出していない状態でクレジットカードの審査申し込みしても不利になるため、まだの人は提出しておきましょう。

個人事業主になるには、今住んでいる地域の税務署に「個人事業の開廃業等届出書」を提出するだけです。

65万円の特別控除が受けられるだけでなく社会的な信用も得られるため、まだの人は行なっておきましょう。

開業届の具体的な提出方法については、以下の記事をご確認ください。

>>【結論】フリーランスは開業届を出す必要がある！5つのメリットや届出手順を解説

2.開業してから数年経過した際に申し込む

クレジットカードの審査では、営業期間の長さは長ければ長いほど高い評価を得られます。

クレジットカードを入手したいからといって開業後すぐに申し込むのではなく、十分な年数が経ち収入証明が提出できる状態になってから申し込みするのがおすすめです。

ダメ元で申し込みをたくさん行った場合、金融機関が照会した際にマイナスポイントとなってしまうため注意しましょう。

3.安定した収入の実績づくりを行う

クレジットカード会社が審査時にチェックしているのは、カードの支払いをするための安定な収入があるかどうかです。

「安定」というところが重要で、例えば高収入の月もあれば収入0円の月があると言うのはあまり評価されません。

まずは安定した収入の実績作りを行うために、コツコツと一定額以上の月収を稼ぎ続けることが大切です。

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